Entérate de una vez de cómo se calcula tu pensión: manual para torpes
La base de cotización equivale al sueldo bruto mensual
La base reguladora es la suma de las bases de cotización
Hacen falta 36 años cotizados para cobrar el 100% de la base reguladora
No sabes cuánto te va a quedar de pensión, reconócelo, así es que tendrás que aceptar lo que te digan en la Seguridad Social cuando llegue el momento de jubilarte. Pero si eres de los que creen que los funcionarios también pueden equivocarse, te explicamos cómo se calcula la pensión, para que tengas las cosas claras sin depender de nadie.
Términos clave
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- La base de cotización se corresponde con el salario bruto mensual que incluye las horas extra, las pagas extra prorrateadas y las vacaciones retribuidas y no disfrutadas, si fuera el caso. Según el trabajo que realices estarás dentro de un grupo de cotización, (hay 11). Cada año el gobierno establece unas bases máximas y mínimas de cotización que en 2021 van de 1.050 la mínima a 4.070 la máxima. Cuanto más alto sea tu sueldo, más alta será tu base de cotización, y a la postre, tu pensión.
- A lo largo de tu carrera laboral habrás trabajado en varios sitios y con distintas bases. La Seguridad Social actualiza las bases de cotización para adecuarlas al nivel de vida del momento en el que va a calcularse la pensión. Por ejemplo, pongamos que en 1989 cobrabas 75.000 pesetas al mes (450 euros), desde entonces, la vida ha subido un 136,6% (según INE), por lo que esos 450 euros mensuales hoy serían 1 064,70 euros. Esa base actualizada es la que se tiene en cuenta para el cálculo. Puedes pedir todas tus bases de cotización en la Sede Electrónica de la Seguridad Social. También puedes actualizarlas tú con esta herramienta de “actualización de rentas” del INE.
- La base reguladora se calcula teniendo en cuanta las bases de cotización. En 2021 se consideran los últimos 24 años, y desde 2022 serán los últimos 25 años. Debes sumar las bases de cotización de todos esos meses. El resultado será una cifra bastante elevada, que en 2021 se divide entre 336 (24 años por 14 pagas). La cantidad resultante será la base reguladora para la jubilación. A partir del año 2022, habrá que tener en cuenta los últimos 300 meses (25 años), y se dividirá entre 350 (25 años por 14 pagas).
La pensión que te queda
Una vez calculada tu base reguladora, llegar a la pensión que vas a cobrar es fácil. Si cumples con los requisitos de edad (66 años) y años cotizados, 36 años cotizados, cobrarás el 100% de la base reguladora. Si te jubilas anticipadamente o no llegas al periodo de cotización exigido, perderás un porcentaje de esa base reguladora.
¿Si no llego a 36 años cotizados?
Si no tienes 36 años cotizados también puedes saber cuánto te queda, aunque la Seguridad Social pone difícil el cálculo. Para tener derecho a una pensión contributiva debes tener al menos 15 años cotizados. Si sólo has cotizado 15 años, cobras el 50% de la base reguladora. Ese porcentaje va subiendo un 0,21% por cada mes adicional de cotización, entre los meses 1 y 248, y un 0,19% los que rebasen el mes 248. Un poco lío, ¿no?
Un ejemplo
Lo mejor es que lo veamos con un ejemplo. Pongamos que empezaste a trabajar en un almacén, durante cinco años con una base de cotización mensual de 1.000 euros. A los cinco años, asciendes a administrativo, y cotizas durante diez años con una base de cotización de 1.600 euros mensuales. Luego una multinacional te contrata y durante 13 años cotizas por 2.950 euros mensuales. Los últimos cinco años de tu vida laboral cotizas por una base de 3.650 euros al mes. Por fin, a los 66 años, te jubilas. Has trabajado 33 años.
En este caso tu base reguladora sería la suma de las tres bases de cotización de los últimos 24 años, (3.650 por 60) + (2.950 por 156) + (1.600 por 72), dividido por 336, esto es, 2.364,29 euros. Esta es la base reguladora. Estamos muy cerca de obtener la cuantía de la pensión.
Como no has cotizado los 36 años requeridos para cobrar el 100% de tu base reguladora, habría que hacer este cálculo. Los 15 primeros años cobras el 50% de la base reguladora, y por cada mes más, aumenta el porcentaje entre un 0,19 y un 0,21%. En este caso, el porcentaje de la base reguladora alcanzaría 93,16%, con lo que cobrarías de pensión 2.202,57 euros al mes por 14 pagas.
Si no eres muy ducho con los números la Seguridad Social dispone en su página web de un simulador que anticipa, aproximadamente, cual va a ser el importe de tu futura pensión.