Una vez van acercándose los años dorados y se empieza a pensar en retirarse y descansar, aprovechando los réditos de nuestros años de trabajo, hay mucho que pensar y evaluar. Más allá de la decisión de cuándo y cómo jubilarse, otro aspecto que se debe tener en cuenta es, si hemos mantenido un plan de pensiones, la conveniencia de rescatarlo. 

Se trata de una decisión financiera que conviene evaluar con calma, siendo esencial abordar este proceso con una estrategia bien definida y basada en información contrastada. Para ayudarte en este proceso, te traemos 10 consejos fundamentales para sacar el máximo partido al rescate de tu plan de pensiones.

El calendario fiscal y tu situación personal son determinantes a la hora de plantearse la decisión de rescatar el plan de pensiones. A partir del 1 de enero de 2025, se permitirá rescatar las aportaciones con al menos diez años de antigüedad sin necesidad de justificar una contingencia específica. Sin embargo, es importante analizar si es conveniente acceder a estos fondos o mantenerlos invertidos para el futuro. 

Las cantidades rescatadas de un plan de pensiones tributan como rendimientos del trabajo en el IRPF. Por ello, es fundamental planificar el rescate en un ejercicio fiscal donde los ingresos sean menores, evitando así saltos a tramos impositivos más elevados. Además, si realizaste aportaciones antes de 2007, podrías beneficiarte de una reducción del 40% en la tributación, siempre que el rescate se efectúe en forma de capital y dentro de los plazos establecidos. 

Existen diversas formas de rescatar el plan de pensiones:

La elección de la modalidad influirá en la carga fiscal y en la gestión de las finanzas durante la jubilación. Es recomendable analizar cuál se ajusta mejor a cada situación personal y financiera, y actuar en consecuencia. 

Antes de proceder al rescate, es recomendable evaluar tus necesidades económicas actuales y futuras. Retirar los fondos sin una planificación adecuada puede suponer un riesgo para tu estabilidad financiera a largo plazo. No es descabellado valorar mantener el capital invertido si no necesitas liquidez inmediata, permitiendo de esta manera que continúe generando rendimientos. 

La complejidad de las normativas fiscales y las implicaciones financieras del rescate de un plan de pensiones hacen aconsejable consultar con un asesor financiero antes de realizar posibles movimientos. Un experto podrá ayudarte a diseñar una estrategia adecuada a tus necesidades y situación específica, y de esta forme que se optimicen los beneficios y minimicen las cargas impositivas. 

Aunque la finalidad principal de los planes de pensiones es complementar la jubilación, existen supuestos excepcionales que permiten el rescate anticipado, como desempleo de larga duración, enfermedad grave o situaciones de dependencia. Es importante conocer estos supuestos y las condiciones asociadas a cada caso si nos vemos en la situación de necesitar los fondos antes de la jubilación. 

Las normativas que regulan los planes de pensiones pueden sufrir modificaciones. Estar al tanto de los cambios legislativos te permitirá tomar decisiones informadas y aprovechar posibles ventajas fiscales o nuevas opciones de rescate. 

El rescate de un plan de pensiones puede afectar la cuantía de otras prestaciones o ayudas públicas que se perciban. Por ello, es esencial tener en consideración este tipo de aspectos, para así evitar reducciones inesperadas en los ingresos totales. 

No dependas exclusivamente de los planes de pensiones para tu sustento en la jubilación. Diversificar tus inversiones y fuentes de ingresos te proporcionará mayor seguridad financiera y flexibilidad para afrontar imprevistos. 

En conclusión, el rescate de un plan de pensiones es una decisión que debe tomarse con una buena dosis de cautela y otra tanta planificación. Hay que tener en cuenta las necesidades financieras que se tienen, pero también las posibles implicaciones fiscales y, con ello, tratar de encontrar un asesoramiento profesional que nos permita asegurarnos de que al realizar esta acción estamos contribuyendo positivamente a nuestro bienestar económico durante la jubilación.